КАК РАСЧИТАТЬ СУММУ КРЕДИТА ПО БАЛАНСУ

 
    Автор статьи Наталия Нарышева
 
   При кредитовании бизнеса у заемщика должно быть достаточная доля собственного капитала, чтобы сохранить независимость бизнеса от заемных средств.
 
     ▫️ Доля собственного капитала (ДСК) - ключевой показатель для расчета суммы кредита малому бизнесу
 
     ▫️ ДСК выделяется из Пассивов баланса
 
     ▫️ БАЛАНС состоит из АКТИВОВ и ПАССИВОВ
 
     ▫️ АКТИВЫ - средства, которые используются в бизнесе (деньги, товар, оборудование, другие)
 
     ▫️ ПАССИВЫ - источники формирования АКТИВОВ.
 
     ▫️ ПАССИВЫ - состоят из ЗАЕМНОГО КАПИТАЛА (ЗК) и СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА (СК)
 
     ▫️ АКТИВЫ = ПАССИВАМ называются ВАЛЮТА БАЛАНСА (ВБ)
 
     ▫️ Баланс Фирмы:
 
     ▫️ ВАЛЮТА БАЛАНСА (ВБ) =1800
 
     ▫️ В ПАССИВАХ ЗК= 800 и СК=1000
 
     ▫️ Какова Доля Собственного Капитала (ДСК) в структуре баланса?
 
     ▫️ ДСК= СК/ВБ 1000(СК)/1800(ВБ)=56%.
 
     ▫️ Это значит, Активы 1​800 сформированы из Собственного Капитала (СК)= 56% и Заемного Капитала (ЗК)=(100%-56%)=44%
 
     ▫️ СК 56% > ЗК 44%. Бизнес не зависим от заемных средства👍
 
     ▫️ Какова Доля Собственного Капитала ДСК будет после кредитования?
 
     ▫️ Например, кредит 500
 
     ▫️ ДСК (Кредит)= СК/(ВБ + Кредит) 1000/(1800+500)=43%
 
     ▫️ После выдачи кредита СК 43% < ЗК 57%.
 
     Бизнес зависим от заемных средств 🤔 ❓
 
     ▫️ ❗ БЕЗОПАСНАЯ ДОЛЯ СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА (ДСК) после выдачи кредита должна быть не менее 0,3 (30%)
 
     ▫️ ДСК 43% > 30% Кредит 500 можно выдать ▫️ А какой максимальный кредит можно выдать безопасно?
 
     ▫️ Максимальный Кредит = СК/0,3- ВБ 1000(СК)/0,3-1800(ВБ) =
1​533
 
      ▫️ Это означает, после выдачи кредита 1533 доля собственного капитала в пассивов составит 30%, а доля заемного капитала 70%.
 
      ▫️ ❗ Уменьшение доли собственного капитала ниже 30% считается высоким риском. То есть, кредит более 1533 выдавать рисково
 
      ▫️ 🧐 Этим нормативом пользуются многие кредитные организации РФ для кредитования малого бизнеса
 
      ▫️ 🧐 В странах СНГ- строже, часто ДСК после выдачи кредита должен быть не менее 50%
 
    ДСК не единственный показатель. Важно смотреть и другие: Собственный оборотный капитал. Ликвидность, коэффициенты оборачиваемости.
Pin It